新手上路
投資理財方式百百種,新手上路前要做什麼準備?要注意什麼呢?讓我們一起踏出投資理財第一步!
開始投資前
可先透過以下投資流程協助您進行理財規劃
1
需求界定
確定您的投資目標與您的風險承受能力
2
找到適合的投資工具
找到適合自己的投資工作並建議分散投資來降低風險
3
完成投資規劃與配置
擬訂計畫並建議採用定期定額的方式來平均成本降低風險
4
經常性的管理與調整
定期評估市場與檢查你的投資組合確保它仍然符合你的目標
5
尋求專業建議
諮詢專業理財顧問以獲得更專業的建議和指導
確定投資目標
透過幾個問題,先審視自己的目標與需求。
1. 我有什麼想完成的目標嗎?
在開始投資之前,首先要確立自己的理財目標,人生一定有許多想完成的目標計畫,我們可以先逐一列下所有目標,例如存一桶金、買房、子女教育金、退休生活等等,再進行短中長期的優先排序。並且目標盡可能具體且能量化,例如,兩年內存到一桶金100萬元,有助於更有方向的訂定投資計劃。
2. 我每月有多少預算可以做投資呢?
檢視自己的每月開銷,收入扣除固定支出,還有多少預算分配至食衣住行等基本花費呢?而以不影響日常生活的考量下,評估還有多少的預算可做為投資資金呢?養成記帳的好習慣,並且建立一個合理的支出預算,才能更有餘裕進行投資。
3. 我對於風險的承受能力如何呢?
投資一定有風險,了解自己的風險承受能力是偏向高風險高報酬,還是追求安定、風險承受度低,並選擇符合風險偏好的投資方式是建立穩健財務計畫的重要一環,在面對金融市場波動時才能有更好應對。而風險承受能力可能隨著時間和經驗而改變,因此定期檢討是確保您的投資策略保持適應性的關鍵。
選擇適合的投資工具
釐清自己的理財目標、投資預算與風險承受度後,接著了解有什麼投資工具,比較個別的風險和報酬特性。
投資工具比較
工具
|
投資金額
|
平均報酬
|
風險性
|
變現性
|
---|---|---|---|---|
共同基金 | 小 | 中高 | 中 | 高 |
ETF | 小 | 中 | 低 | 中 |
股票 | 不一定 | 高 | 高 | 高 |
債券 | 大 | 低 | 低 | 中 |
跟會 | 小 | 中高 | 中 | 中 |
房地產 | 大 | 中 | 中 | 低 |
黃金 | 小 | 低 | 低 | 中 |
外匯 | 中 | 中 | 中 | 高 |
期貨 | 大 | 高 | 高 | 高 |
申購通路
透過第一銀行線上與線下通路完成您的產品申購
線上通路
線下通路
入門投資心法
不確定如何開始擬訂投資策略嗎?新手可以先掌握幾個重要的投資原則。
1. 從小額投資開始
新手在面對投資市場相較是缺乏足夠金融知識與投資經驗的,這時小額投資是一個最快入門的途徑,用較低的資金門檻就能夠進入市場,非常適合投資新手,在資金上也不會對新手造成負擔,當自己實際投入市場後,深入了解金融運作,再逐漸發展投資眼光。
2. 分散風險
不要把雞蛋放在同一個籃子裡,可將資金分布於不同的投資工具或產品上,包括股票、債券、不動產等。這樣,即使某個資產類別受到不利因素的影響,其他資產類別的表現可能相對穩定,降低單一投資帶來的風險。在同一資產類別中,也應該選擇不同行業、不同地區的投資,以進一步分散風險。
3. 長期持有
新手在判斷買賣時間點是有困難的,若長期持有,就不需要時時關注市場的瞬息萬變,減少了定時入市和退出市場的風險。加上金融市場的波動性,短期內可能會有波動,但長期來看,市場通常有機會回復並實現穩健增值。所以說長期持有充分發揮時間的累積效應,讓微小的投資也能夠累積成為可觀的財富。
定期評估與調整計畫
市場和個人的狀況會隨著年齡、收入、環境不斷變化,需要不斷調整預算以應對新的需求和挑戰,因此定期檢討您的投資組合是非常重要的。根據市場環境和您的目標調整投資策略,確保它與您的目標保持一致。
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本投資法未盡事宜,悉依本行作業規定辦理,請洽本行服務專線 (02)2181-1111 按「1」 或營業單位理財業務人員。